연말정산 미리보기 입력항목 정리｜2025 최신 가이드

연말정산 시즌이 다가오면 직장인들이 가장 많이 찾는 서비스가 바로 국세청 홈택스 ‘연말정산 미리보기’입니다.

이 기능을 잘 활용하면 실제 연말정산 결과를 미리 예측할 수 있고, 부족한 공제 항목을 미리 채워 절세 전략을 세울 수 있습니다. 특히 입력항목을 정확히 이해하고 채우는 것이 무엇보다 중요합니다.

이번 글에서는 연말정산 미리보기에서 입력해야 하는 항목들, 각 항목의 의미, 입력 팁, 누락 시 영향까지 블로그용으로 자세히 정리해드립니다.

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✔ 연말정산 미리보기란?

연말정산 미리보기는 국세청 홈택스에서 제공하는 ‘예상 세액 계산 서비스’로,
1년 동안의 소비, 공제, 소득 등을 바탕으로 환급액 또는 추가 납부세액을 사전에 시뮬레이션해볼 수 있게 도와줍니다.

하지만 자동으로 불러오는 항목만으로는 정확도가 떨어질 수 있어,
사용자가 직접 입력해야 하는 부분을 올바르게 작성하는 것이 핵심입니다.

✔ 연말정산 미리보기 입력항목 총정리

연말정산 미리보기의 입력항목은 크게 아래 4분류로 구성됩니다.

총급여 및 소득 관련 기본정보
인적공제 항목
추가 공제·세액공제 항목
신용카드 등 사용액 입력·수정 항목

각 항목을 하나씩 자세히 살펴보겠습니다.

① 총급여 및 소득 관련 입력항목

연말정산 계산의 출발점은 ‘총급여’입니다.
국세청이 확보한 자료로 자동 입력되기도 하지만, 실제와 다를 수 있어 반드시 확인해야 합니다.

● 1. 총급여액

올해 1월~12월 사이 회사에서 받을 전체 급여 합계
기본급 + 상여금 + 수당 등이 모두 포함
중도 입사/퇴사자는 총급여 변동이 크므로 반드시 정확히 입력해야 함

총급여가 달라지면 모든 공제 한도와 계산 결과가 달라지기 때문에 가장 중요한 기본 입력항목입니다.

● 2. 비과세 항목

식대 비과세, 차량유지비 비과세, 자가운전보조금 등
회사에서 처리하지만 실제 지급 내역이 다를 수 있으므로 확인 필요

● 3. 퇴직금·연금 관련 입력

개인연금·퇴직연금 납입액은 자동 수집이 늦어질 수 있으니 직접 입력해야 정확도↑

② 인적공제 입력항목(가족 구성 정보)

인적공제는 공제액이 큰 핵심 항목이기 때문에 반드시 정밀하게 입력해야 합니다.

● 1. 본인 정보

나이, 장애 여부 등
자동 입력되나 수정 가능한 항목 존재

● 2. 부양가족

구성별로 아래 정보를 입력합니다.

배우자 여부
자녀 수(기본공제 + 추가공제 가능 여부)
부모님 공제 여부(만 60세 이상·소득 요건 충족 시)
장애인 가족 여부
한부모 여부

맞벌이 부부는 “누가 부양가족을 넣을지”에 따라 환급액이 크게 달라지므로 미리보기 입력이 매우 중요합니다.

③ 추가 공제 항목 입력

실제 연말정산에서 환급액 차이가 크게 나는 부분이 바로 추가 공제입니다.
미리보기에서는 다음 항목들을 직접 입력하거나 수정해야 합니다.

● 1. 보험료 공제

실손보험 외 대부분의 보험료는 자동 조회되지만
배우자 명의 보험 등을 입력해야 할 수 있음

● 2. 의료비 공제

다음 항목은 자동 조회가 안 되는 경우가 많아 직접 입력 필요:

부모님 병원비
한의원·치과 등 일부 항목
영세 병원·개인 병원
출산 관련 비용
장애인 보장구 구입비

의료비는 공제 금액이 큰 만큼 누락되면 환급액이 크게 줄어듭니다.

● 3. 교육비 공제

자동 조회되지 않는 경우가 많은 항목:

학원비
대학원·사교육비
외국 교육기관 납부금
온라인 강의 비용 등

특히 부모가 대신 낸 자녀 교육비는 직접 입력해야 정확하게 적용됩니다.

● 4. 기부금 공제

국세청 간소화 자료에 안 뜨는 기부금은 직접 입력해야 합니다.

예:

교회/종교단체 기부금
해외 구호 단체 기부
사회단체 후원금 등

● 5. 신용카드 공제 적용 조정

신용카드·체크카드·현금영수증은 국세청이 자동 수집하지만,
회사 비용처리나 해외 결제 등 일부 항목은 빠질 수 있어 직접 입력/수정해야 합니다.

④ 신용카드 등 사용액 입력·수정 항목

연말정산 미리보기에서 가장 유용한 기능이 바로 카드 사용액 분석입니다.

입력·수정 가능 항목은 다음과 같습니다.

● 1. 신용카드

국내 결제액 전체
해외 결제는 일부 누락 가능 → 직접 입력 필요

● 2. 체크카드

사용액에 따라 공제율이 달라 미리보기에서 분석하면 절세에 도움

● 3. 현금영수증

자동 조회되나 사업자 미등록 건은 직접 입력해야 공제 반영

● 4. 전통시장·대중교통 사용액

이 항목은 공제율이 높기 때문에 꼭 정확하게 입력해야 합니다.

시장 사용분은 일부 자동수집 누락 가능
교통카드 이용내역이 카드사 연동이 안 되었을 경우 직접 입력

✔ 미리보기 입력항목을 정확하게 입력해야 하는 이유

연말정산 미리보기는 ‘예상 세액 계산’이기 때문에,
입력값이 정확해야 실제 결과와 비슷하게 나옵니다.

입력이 잘못되면…

공제액 과대/과소 계산
환급액 예측 오류
공제 누락으로 세금 더 낼 수 있음
맞벌이 부부 공제 배분 오류

특히 공제 항목 하나만 빠져도 환급액이 30만~100만 원까지 차이가 날 수 있어, 입력항목은 반드시 꼼꼼하게 채우는 것이 중요합니다.

✔ 입력 시 유용한 팁

1) 자료 자동수집이 안 된 항목 먼저 체크

의료비·교육비·기부금 등 빠지기 쉬움.

2) 맞벌이 부부는 부양가족 입력 최적화

누가 공제를 받는지에 따라 환급액 차이 큼.

3) 총급여 수정 반드시 진행

회사 급여명세서와 비교하여 정확한 값을 넣어야 함.

4) 카드사별 사용액 비교

특히 전통시장, 대중교통, 체크카드는 공제율 차이가 커서 입력 중요.

✔ 마무리

연말정산 미리보기는 단순 조회 서비스가 아니라 정확한 환급액을 미리 계산하고 공제 누락을 방지하는 절세 도구입니다.
특히 입력항목을 정확히 넣는 것이 결과를 좌우하는 만큼,
오늘 소개한 항목들을 기준으로 하나씩 천천히 확인해보면 실제 연말정산과 거의 비슷한 금액을 예측할 수 있습니다.

지금 바로 홈택스에 접속해 입력항목을 점검하고 연말정산 성공적으로 준비해보세요!